Atslēgvārds: Pensiju 3. līmenis
Ko darīt ar pensijas 3.līmeņa kapitālu
12.08.2010., 1 komentārs
Atslēgvārdi: Aiga Pelane, Dace Brencēna, Pensiju 3. līmenis
Katru mēnesi, jau vairākus gadus pēc kārtas, Anita pārskaita 50 latus savā pensiju 3.līmeņa kontā. Tolaik lēmums par pievienošanos šim brīvprātīgajam pensiju līmenim tikai pieņemts, jo kāda paziņa, kura strādājusi bankā, esot stāstījusi, ka tas noteikti jāizmanto – gan vecumdienās būšot labi, gan nodokļu atvieglojumus var dabūt, gan arī procenti, par kuriem kapitāls pieaug, esot ļoti augsti. Taču finanšu tirgi tika krietni papurināti un tas ir nesis zaudējumus arī 3.līmeņa uzkrājumiem. Par to, ka naudas ir kļuvis mazāk nekā iemaksāts, Anita uzzināja nesen, jo līdz tam par šo ilgtermiņa ieguldījumu ienesīguma rādītājiem vispār īpaši nebija interesējusies. Tagad Anita domā – ko darīt? Varbūt mainīt pārvaldnieku vai arī varbūt vispār atteikties no šī uzkrājuma veidošanas? Ir divas iespējas, ko šādā gadījumā darīt. Pirmā – nedarīt neko un cerēt uz labāko, proti, ka situācija finanšu tirgos normalizēsies un visi zaudējumi pēc kāda laika tiks pilnībā atpelnīti. Otrā iespēja – fiksēt zaudējumus, mainīt pensiju plānu vai pat pārvaldnieku un cerēt, ka citur peļņa būs lielāka.
Atrast „savējo”
[caption id="attachment_6312" align="alignleft" width="160" caption="Dace Brencēna, SEB banka"][/caption] „Pensiju plānu pārvaldītājiem ir divas darbības stratēģijas. Pirmā - cieši turēties pie sākotnēji izstrādātā ieguldījuma plāna un, neskatoties uz notikumiem tirgū, neveikt būtiskas izmaiņas. Šajā gadījumā pārvaldnieks paļaujas uz vēsturiskajiem datiem – kādu ienesīgumu konkrētie vērtspapīri uzrāda vidēji ilgā laikā, un cer, ka šāda ieguldījuma stratēģija ilgtermiņā dos vislabāko rezultātu, jo ir iespējams sasniegt maksimāli iespējamo peļņu,” skaidro „SEB atklātā pensiju fonda” vadītāja Dace Brencēna. Savukārt otrā ir tā saucamā iespēju stratēģija. „Proti, pārvaldnieks aktīvi seko līdzi tirgus izmaiņām un maina ieguldījumu struktūru atkarībā no tām. Tādā veidā varētu būt problēmas sasniegt maksimāli iespējamo peļņas apmēru. Taču ieguvums ir tas, ka iespējamie potenciālie zaudējumi, strauju tirgus kustību dēļ, nebūs tik lieli un to atpelnīšanai nebūs vajadzīgs ilgs laiks,” norāda D.Brencēna. Viņa arī piebilst, ka izvēloties pārvaldnieku, pensijas krājējam būtu jātiek skaidrībā, kura no stratēģijām šķiet tuvākā un pašam pieņemamāka, un atbilstoši tai arī jāmeklē savas naudas apsaimniekotājs. Tāpat der atcerēties arī veco patiesību – ja gribas lielāku peļņu, ir jāizvēlas agresīvāks pensiju plāns. Taču vienlīdz svarīgi neaizmirst, ka lielāks risks paģēr arī lielākas zaudējumu iespējas. Ja gribas pa naktīm gulēt mierīgi un nebaidīties par savu vecumdienu kapitālu, tad labāk izvēlēties konservatīvu ieguldījuma plānu (populārāko Latvijas banku piedāvāto pensiju 3.līmeņa pensiju plānu ienesīgumu pēdējo triju gadu laikā iespējams salīdzināt tabulā). Turklāt pensiju plānus labāk izvēlēties ņemot vērā vairāku faktoru kombināciju - paša riska apetītes lielumu, konkrēto tirgus situāciju, un līdz pensijai palikošo gadu daudzumu.Mainīt bez ierobežojumiem
Pēc Finanšu un kapitāla tirgus komisijas datiem Latvijā patlaban darbojas pieci atklātie pensiju fondi, un viens slēgtais pensiju fonds, kur līdzekļus saviem darbiniekiem uzkrāj uzņēmums (fonds ir pieejams tikai konkrētā uzņēmuma darbiniekiem). Kopumā šie fondi piedāvā 19 dažāda riska pensiju ieguldījumu plānus. Ja ir vēlme mainīt pārvaldnieku, tad jāatceras, ka pretēji pensiju 2.līmenim, 3.līmenī vairs nepastāv nekādi maiņas daudzumu ierobežojumi. „Pensiju plānus vai pārvaldnieku 3.līmenī var mainīt kaut vai katru dienu,” uzsver D.Brencēna. Turklāt līgumā, kas tiek noslēgts par pensijas 3.līmeņa līdzekļu pārvaldi, pārvaldnieks nedrīkst iekļaut nekādas normas, kas traucētu naudas krājējam brīvi pāriet pie cita pārvaldnieka vai arī par to tiktu piemērots kāds sods. „To liedz darīt Latvijas likumdošana,” uzsver D.Brencēna. Ja ir vēlme nomainīt pensijas pārvaldnieku, tad ir jādodas pie izvēlētā jaunā pārvaldnieka un jānoslēdz līgums, kā arī jāizvēlas konkrētais pensiju plāns, kur tiks izvietots 3.līmeņa pensiju kapitāls. Vēsturiskie dati par ienesīgumu, kā arī informācija par to kāda ir konkrētā ieguldījuma stratēģija, var saņemt pie fonda pārvaldnieka vai apskatīt banku interneta mājas lapā, kur tiek piedāvāti šāda veida ieguldījumi. Pēc līguma noslēgšanas, ir jādodas pie pašreizējā līdzekļu pārvaldītāja un jāuzraksta vai nu izmaksu pieteikumus vai iesniegums, kurā tiek norādīts, kur iekrātais kapitāls ir pārskaitāms. Bankas savā starpā veiks norēķinus un pensiju uzkrājums nonāks jaunā pārvaldnieka pārziņā. „Pagaidām pensiju 3.līmeņa uzkrājumus pārvest ar internetbanku starpniecību nav iespējams, vienīgi var noslēgt individuālās dalības līgumus un veikt iemaksas savā pensiju plānā,” skaidro D.Brencēna.Atteikties nav iespējams
Der atcerēties, ja persona vienreiz ir pievienojies pensiju 3.līmenim, „atvienošanās” ir iespējama tikai sasniedzot 55 gadus. Tad ir iespējams izvēlēties – vai nu saņemt visus uzkrātos līdzekļus vienā reizē, vai vienoties par konkrētas summas – pensijas izmaksu ik mēnesi, vai arī ir iespējams turpināt krāt papildus kapitālu vēlākam laikam. Pensijas krājējs jebkurā brīdī var atteikties uz laiku vai arī pilnībā veikt ikmēneša iemaksas pensijai. Tādā gadījumā līdz 55 gadiem, pensiju pārvaldnieks ieguldīs un pelnīs tikai ar iepriekš uzkrāto kapitālu. Turklāt, par pensiju 3.līmeņa uzkrājumiem ir iespējams saņemt arī iedzīvotāju ienākuma nodokļu atlaides, turklāt neatkarīgi no laika, cik ilgi šis uzkrājums darbojas. Proti, ja dzīvības apdrošināšana paredz nodokļu atlaižu piemērošanu tikai tādā gadījumā, ja uzkrājums tiek veidots vismaz piecus gadus, uz pensiju 3.līmeni šis ierobežojums neattiecas. Citiem vārdiem sakot - tas nozīmē, ka nodokļu atvieglojumus par šo ieguldījuma veidu būs iespējams saņemt arī tad, ja līdz pensiju saņemšanai būs palikuši pat divi trīs gadi. Tabula: Pensiju 3.līmeņa plānu (sabalansētais un aktīvais) ienesīguma salīdzinājums no 2007.-2009.gadam| 2007 | 2008 | 2009 | |
| Sabalansētie | |||
| SEB, pensiju plāns „SEB-sabalansētais” | 8,88% | -1,61% | 10,35% |
| Swedbank, pensiju plāns „Stabilitāte+25” | 3,21% | -15,07% | 20,28% |
| Parex, pensiju plāns „Sabalansētais” | 1,78% | -10,33% | 10,47% |
| Aktīvie | |||
| SEB, pensiju plāns „SEB-aktīvais” | 5,61% | -5,45% | 9,63% |
| Swedbank, pensiju plāns „Dinamika+100” | 2,57% | -47,91% | 33,97% |
| Parex, pensiju plāns „Aktīvais” | 3,49% | -9,68% | 6,21% |
Endijs: Cik daudz un kā krāt naudu?
23.07.2010.
Atslēgvārdi: Endijs Lisovskis, Ieguldījumi, krājkonts, kredīts, Pensiju 3. līmenis, pilngadība, uzkrājumi
Atradām internetā Endija Lisovska blogu http://endijs.com , kur viņš pa laikam uzraksta savas domas par personīgajiem finanašu jautājumie, tātad naudas lietām. Ar Endija atļauju pārpublicējam. Cik daudz un kā krāt naudu? It kā elementārs jautājums. Un atbildei vajadzētu būt tik pat elementārai. Bet vai tā ir? Laikam jau nē. Citādi jau par to nerakstītu. Daudzi apzinās, ka naudas uzkrājums nav slikta lieta. Pat ļoti vajadzīga. Taču cik daudzi no jums to dara? Un tie kas dara – vai nav tā, ka uzkrājumiem novirzat pārāk maz/daudz no saviem līdzekļiem? Kā zināt, ka šai lietai atvēlētā nauda ir pienācīgā apjomā? Lasīt tālāk »
Akciju, fondu, depozītu un citu ieguldījumu veidu ienesīguma un izmaksu apskats
29.06.2010.
Atslēgvārdi: Aiga Pelane, akcijas, BNS, cenas, Depozīts, dzīves cikli, finanšu produkti, Ieguldījumu fondi, izmaksas, Komisijas maksas, krājkase, krājkonts, mērķa krājkonts, noguldījumi, Obligācijas, parāda vērtspapīri, peļņa, Pensiju 3. līmenis, pieejamība, Risks, Strukturētie produkti, uzkrājošā dzīvības apdrošināšana, uzkrājumi, Vērtspapīri
Šis apskats palīdzēs mums orientēties dažādu ieguldījumu veidu ienesīgumā, iegādes, turēšanas un citās izmaksās. Lasīt tālāk »
Dzīves cikli IV: Naudas krāšana mūža nogalē
10.06.2010.
Atslēgvārdi: Aiga Pelane, akcijas, Depozīts, dzīves cikli, Ieguldījumi, Ieguldījumu fondi, Obligācijas, Parādzīmes, pensija, Pensiju 3. līmenis, uzkrājums
Šajā daļā tiks analizētas dažas metodes kā ar saviem līdzekļiem varētu rīkoties cilvēki, kas jau dodas pelnītā atpūtā un vairs aktīvi naudu nepelna, bet gan drīzāk tērē agrāk uzkrātos līdzekļus, proti – kā ieguldīt savus brīvos līdzekļus pensionāriem. Lasīt tālāk »
Dzīves cikli III: Naudas krāšana ģimenes cilvēkiem
03.06.2010.
Atslēgvārdi: Aiga Pelane, akcijas, Depozīts, dzīves cikli, ģimene, Ieguldījumi, Ieguldījumu fondi, krājkonts, Obligācijas, Pensiju 3. līmenis, Strukturētie produkti, uzkrājošā dzīvības apdrošināšana, uzkrājums
Šajā daļā tiks analizētas vairākas metodes, kuras naudas krāšanai un kapitāla vairošanai varētu izmantot cilvēki, kuri ir savas dzīves aktīvākajā posmā, kuriem ir ģimene un mazi bērni, kas prasa papildu rūpes un arī finansiālos ieguldījumus. Šīs grupas cilvēkus apvienota tas, ka viņiem ir tēriņi no kuriem nekādi nav iespējams izvairīties, jo nepieciešami visai ģimenei, kā arī viņi nedrīkst ar savu naudu pārlieku riskēt, lai ģimene nejustos finansiāli apdraudēta un tajā saglabātos miers. Lasīt tālāk »
Pensiju sistēma Igaunijā
29.04.2010., 6 komentāri
Atslēgvārdi: alga, Anželika Berķe-Berga, Hipotēku banka, Igaunija, Nodokļi, nodokļu atvieglojumi, Pensijas, Pensiju 2. līmenis, Pensiju 3. līmenis, pensiju fondi, pensiju sistēma
Raugoties virspusēji, pensiju sistēmas Latvijā un Igaunijā ir samērā līdzīgas – trīs līmeņi, pirmos divus pamatā „krāj” valsts, trešo – katrs pats. Tomēr papētot tuvāk, ir pamanāmas vairākas būtiskas atšķirības. Lasīt tālāk »
Jurists atbild: pensiju 3. līmenis
13.04.2010.
Atslēgvārdi: IIN, jurists atbild, Nodokļi, nodokļu atlaides, Pensiju 3. līmenis, uzkrājošā dzīvības apdrošināšana, Zane Krecere
Man ir līgums ar banku uz 20 gadiem par privātā pensiju kapitāla veidošanu pensiju 3. līmenī, saņemu arī nodokļu atlaides. Tomēr šobrīd mani neapmierina mana pensiju plāna pārvaldnieka darbs. Vai es varu pārvest savu uzkrāto naudu uz citas bankas pensiju 3. līmeni? Vai es nezaudēšu nodokļu atlaides? Lasīt tālāk »
Uzkrājums pensijai: Nākotnes drošības spilvens
03.03.2010.
Atslēgvārdi: akcijas, Anželika Berķe-Berga, Dace Brencēna, Hipotēku banka, Ieguldījumi, nekustamie īpašumi, Pensijas, Pensiju 2. līmenis, Pensiju 3. līmenis, SEB banka, uzkrājumi, uzkrājums
Ekonomisko pārmaiņu rezultātā sauklis ”Dzīvo šodienai!” sevi ir izsmēlis. Pat ja vecumdienas šķiet kā aiz kalniem, ap sirdi ir mierīgāk, ja zini, ka mūža nogalei tiek veidoti privātie uzkrājumi. Līdz ar to arī jautājumi par privātajiem pensiju fondiem kļūs aizvien aktuālāki. Laura (28) un Juris (32) Cemeni gan vēl nav uzcēluši savu sapņu pili, tomēr viņi pilnībā iemieso laimīgas ģimenes portretu. Lasīt tālāk »
Uzkrājums pensijai – jāpaļaujas tikai uz pašiem
12.02.2010.
Atslēgvārdi: akcijas, Anželika Berķe-Berga, Dace Brencēna, Hipotēku banka, nekustamie īpašumi, Pensijas, Pensiju 2. līmenis, Pensiju 3. līmenis, SEB banka, uzkrājums
Tā, domājot par savu pensiju, uzskata četrdesmitgadnieki Jānis un Maija Matuļi, kuri, pirms piecpadsmit gadiem atguvuši dzimtas īpašumu, atjauno to saviem spēkiem un arī par labāko nodrošinājumu pensijas vecumam uzskata nekustamos īpašumus. Jānis strādā divās darbavietās – ātrajā palīdzībā par feldšeri un par sociālo darbinieku, Maija – tirdzniecības centrā Stockmann. Meitai Laurai ir 22 gadi, un viņa studē augstskolā. Ko par viņu izvēli saka eksperti? Lasīt tālāk »
Kā saņemt žurnāla Naudas Lietas 2. numuru?
18.12.2009.
Atslēgvārdi: DnB Nord Banka, Hipotēku banka, investēšana, Naudas Lietas, Pensiju 2. līmenis, Pensiju 3. līmenis, Private banking, SEB banka, Vērtspapīri un tirdzniecība
NASDAQ OMX Riga sadarbībā ar Hipotēku banku, DnB NORD un SEB banku izdod jau otro žurnāla Naudas Lietas numuru, kuru janvārī savā pasta kastītē saņems visi žurnāla "Klubs" abonenti. Lasīt tālāk »
Diena: Pensiju plāni raušas ārā no mīnusiem
19.08.2009.
Atslēgvārdi: akcijas, Dace Brancēna, Diena, Parex Asset Management, Pensijas, Pensiju 2. līmenis, Pensiju 3. līmenis, Pēteris Stepiņš, Roberts Idelsons, SEB banka, Swedbank IPS
Noskaņojuma uzlabojums pasaules finanšu tirgos atnesis pozitīvas ziņas arī pensiju krājējiem Latvijā, šodien raksta laikraksts Diena.
